起诉理财公司需要准备哪些法律文书和诉讼材料

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近年来，随着理财市场的快速发展，金融消费纠纷呈上升趋势。投资者因理财产品收益未达预期、兑付困难或销售违规等问题起诉理财公司时，需系统梳理法律文书与诉讼材料。这一过程不仅涉及基础诉讼文件的准备，更需围绕金融产品特性构建完整的证据链。

核心法律文书

起诉状是诉讼程序启动的基石，需明确记载当事人身份、诉讼请求及事实理由。根据《民事诉讼法》规定，起诉状应包含理财产品名称、合同签订时间、投资金额及违约事实等要素。对于涉及保本承诺的理财产品，需特别标注合同中的保底条款及其违反《资管新规》的具体情形。

若委托律师代理诉讼，需提交经公证的授权委托书。法人主体还需提供法定代表人身份证明书及营业执照副本。值得注意的是，金融消费者若主张代销机构存在误导销售，需在诉讼请求中并列理财公司、代销机构作为共同被告，并要求承担连带责任。

关键证据材料

理财合同及相关补充协议构成核心证据体系。需重点审查合同中的风险提示条款是否显著标识，产品说明书是否完整披露底层资产。对通过电子渠道签署的合同，应保存电子签约流程录屏及短信验证记录，以证明签约行为的真实性。

资金流水需完整呈现投资款划转路径。通过银行转账的，应调取带有电子回单号的交易明细；通过第三方支付平台的，需公证存证资金划转记录。对于分期兑付的理财产品，需整理历次兑付凭证及催款函件，证明违约事实的持续性。

诉讼程序文件

原告主体资格证明需区分自然人与法人主体。自然人投资者应提交身份证件及婚姻关系证明（涉及夫妻共同财产时），法人投资者需提供加盖公章的营业执照及法定代表人身份证复印件。针对私募理财产品，还需提供合格投资者证明材料，包括金融资产证明或收入证明。

财产保全申请材料直接影响后续执行效果。除提交书面申请书外，需提供理财公司银行账户、不动产登记信息等财产线索。对于涉嫌转移资产的理财公司，可申请法院调取近一年内的资金流水及股权变动记录。

法律依据支撑

实体法层面需援引《民法典》关于委托合同的规定，以及《证券法》《商业银行理财业务监督管理办法》中关于适当性义务的条款。程序法方面需重点标注《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中关于预期收益率合规性的司法解释。

参考类案裁判要点可增强诉请说服力。如（2021）鲁0402民初891号判决中，法院以代销机构未完整揭示产品风险为由判决承担连带责任。此类裁判要旨可作为论证卖方机构未尽适当性义务的重要参照。对于涉及刑民交叉的理财暴雷案件，需同步提交刑事立案通知书，主张民事案件继续审理的可行性。

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